今年7月,银保监会公告《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务稳发展的通知》。其中,泰康人寿被指出存在风险排查应对机制不健全、从业人员管理失范、风险处置能力不足等问题。

实际上,今年泰康人寿最大的挑战,正是来自监管层新规。根据新规,泰康人寿过去捆绑销售的医疗险面临转型。为了保留存量规模,泰康人寿推出转保计划。不过,也是在新规大限前,又有投保人投诉泰康人寿或违规销售。

加速转保期惹来投诉

今年1月,银保监会发文规范短期健康险业务。文件从规范产品续保、加大信息披露力度、规范销售行为等三方面展开,并规定所有不符合要求的产品应于今年5月1日前停售。

其中,监管层明确机构不得在短期健康的宣传材料中使用“自动续保”、“承诺续保”等词句,且“短期健康险开发设计成主险产品的,不得强制要求保险消费者在购买主险产品的同时,购买该公司其他产品”。

为了冲击保费规模,泰康人寿曾长期存在捆绑销售的行为。2020年,银保监会广西监管局对泰康人寿广西分公司下发监管函,就存在捆绑销售的行为,要求其及时整改。

所谓捆绑销售,比较普遍的做法是主险搭售附加险。中国裁判文书网显示,泰康人寿湖北分公司前员工任职期间,曾投保泰康鑫享人生金保险(分红型),并附加有泰康健康尊享B款医疗保险。很明显,泰康人寿曾将医疗险作为附加险捆绑主产品销售,以此冲高保费规模。

新规压顶,泰康人寿如何处理当初附加的医疗险成了关键。值得注意的是,为了尽可能保留原有存量,泰康人寿采取拆分附加医疗险,并转保升级的操作。

在官网,泰康人寿公开了健康尊享医疗保险在内的6款保险产品转保计划。根据计划,投保人只要同意并审核就能转保,转保后“健康尊享2021”的续保期间为20年。

不过,也是在“大限”前,有投保人投诉泰康人寿或违规销售医疗险。根据新浪财经信息,今年4月有客户申请预约认购泰康尊享C款医疗险。预约书显示,该产品是“最后一款保证续保、能续保到99岁的医疗险”,但之后该客户收到转保通知,才发现新合同的续保期与当初接收的信息不一致。

对此,《投资者网》就该事件是否真实,以及是否构成违规等问题向泰康人寿求证,对方未予置评。

分支机构曾侵占保险费

一边是加速转保,另一边,泰康人寿马不停蹄地推出新款医疗险。

今年6月,艺人小沈龙在快手直播推介一款保险产品。该产品为泰康人寿的“泰爱保·百万医疗险”,推介过程中,小沈龙强调产品“首月1元,最高保障600万元”,引发不少关注。

实际上,这不是泰康人寿首次以低门槛、高理赔为噱头营销产品。在此之前,一家互联网金融台曾与泰康人寿共同发起互联网医疗险,投保人首月可1元购买,但签订电子合约后,次月会被自动扣款300元。

不过,从理赔案件看,泰康人寿曾与不少医疗险的投保人发生纠纷。

根据中国裁判文书网,2017年有投保人购买“泰康保险尊享C款医疗保险”后,生病产生费用并向泰康人寿江苏分公司(以下简称“分公司”)提出理赔,但分公司辩称投保人在某药房产生的费用不属于责任范围。双方协商无果,最终对簿公堂。2020年,法院不采信分公司的辩解,判决其向投保人支付保险金。

该案例并非个案。中国裁判文书网的记录显示,江西也有投保人与泰康人寿发生类似纠纷。如果说理赔诉讼只是民间纠纷,那么挪用保费就已经牵涉到违规问题。

今年3月至5月,银保监会广东、韶关等监管机构对泰康人寿的广东分公司、韶关中心支公司开出罚单。广东分公司的案由为财务数据不真实,机构和责任人共被处罚11万元;韶关中心支公司的案由为挪用、截留、侵占保险费,机构和责任人共被处罚14万元。

其中,韶关中心支公司有3名人员被处以罚款,而企查查显示该机构参保人数合计20人。2020年至今,韶关中心支公司的法定代表人共更换3人,广东分公司副总经理李鹏飞曾出任半年的负责人。

对此,《投资者网》就韶关中心支公司侵占的保险费是否已悉数追回,向泰康人寿求证,对方未予置评。

火速投资拟IPO企业

除了传统的保险业务,泰康系也不断尝试资本市场。此前,泰康人寿的母公司泰康保险集团涉猎颇多。

今年6月,药明康德公告股东上海瀛翊投资中心(以下简称“瀛翊投资”)被证监会立案调查。此前,药明康德披露了瀛翊投资违反IPO时做出的承诺,即未提前披露计划的情况下减持股份。

企查查显示,泰康保险集团持有瀛翊投资55.64%股权,但华泰证券旗下的江苏瑞联投资基金管理有限公司才是瀛翊投资的管理方。因此,药明康德在公告中提出,管理方应与瀛翊投资的出资人积极沟通,并提交股份减持的内幕知情人名单。

根据药明康德的公告,瀛翊投资违规减持的总金额达28.94亿元。实际上,瀛翊投资违规早有先例。2020年8月,上海市场监管局对瀛翊投资进行抽查,后者被检查出隐瞒年报公示信息的真实情况、弄虚作假。

值得关注的是,虽然瀛翊投资为泰康人寿母公司的持股企业,但些年开始,泰康人寿也火速参与创投业务。

2020年11月,泰康人寿以9.9亿元入股同月成立的张家港泰康乾亨股权投资合伙企业(以下简称“泰康乾亨”),持股比例达98.9%。企查查显示,泰康乾亨在半年多的时间已投资数十家企业,其中A轮、B轮、C轮以上的融资企业分别为7家、7家、6家。

泰康乾亨投资的企业,大多从事创新医药研发。其中,上海爱科百发生物医药技术股份有限公司已向港交所递交上市招股说明书,高瓴资本也持有股份。(思维财经出品)

投资者网》蔡俊